При разводе как делятся кредиты, взятые одним из супругов?

При разводе как делятся кредиты, взятые одним из супругов?

При разводе как делятся кредиты, взятые одним из супругов?

При разводе делится не только имущество супругов, но и их обязательства. В частности, обязательства по кредиту. При этом не имеет значения, являлись разведенные граждане созаемщиками или договор займа был оформлен на одного из них. Освободившись от семейных уз, бывшие супруги становятся самостоятельными должниками банка и будут погашать ссуду за счет личных средств. В каких пропорциях между ними разделят долг, зависит от множества нюансов – был ли составлен брачный договор, признают ли заем общим, на что он был потрачен – и прочих обстоятельств. Как делится кредит при разводе, можно узнать из статей Семейного и Гражданского кодексов, судебной практики, а также из данной статьи.


Что говорит закон

Закон гласит, что нажитое в официальном браке имущество по умолчанию является совместным. Об этом сообщают:

  • статья 256 Гражданского кодекса;
  • статья 34 Семейного кодекса.

Изменить этот порядок супруги могут лишь путем составления брачного договора, которым будет определен иной режим имущества. Например, они могут договориться, что движимые и недвижимые объекты, оформляемые на одного из супругов, являются его личной собственностью и при разводе разделу не подлежат.

Логично, что делиться между бывшими супругами должны не только приобретенные в браке вещи, но и долги, которые появились в связи с их покупкой. По правилу Семейного кодекса (статья 39) долги разделят в тех же пропорциях, в которых были разделены совместно нажитые объекты. То есть в стандартной ситуации каждому присудят отдавать половину оставшегося долга. Однако если суд по каким-то причинам отступил от равенства долей, определив бывшему мужу или жене более половины имущества, то такое же отступление последует и при разделе общего кредита.

Данное правило иногда останавливает разводящихся супругов от выдвижения требований увеличить свою имущественную долю даже при наличии особых обстоятельств (оставление нескольких несовершеннолетних детей на содержании матери, значительные расходы на лечение ребенка-инвалида и т. д.). Более того, при больших суммах долга нередки случаи, когда одна из сторон просит суд уменьшить причитающуюся ей часть общего имущества, а иногда и вовсе отказывается от него. Суд может удовлетворить эту просьбу при согласии второго супруга, готового погасить весь долг или его большую часть.

Кредит поделят напополам или иначе только при условии, что он брался на нужды семьи и именно так и был потрачен. Таково требование Семейного кодекса – статья 45. Об этом условии напомнил и Верховный Суд России. 13 апреля 2016 года он подготовил обзор судебной практики, одна из частей которого была посвящена семейным спорам о разделе супружеских долгов.

В пример приводилось дело, когда состоящий в браке мужчина взял взаймы деньги у знакомого на развитие бизнеса и покупку квартиры. Долг не был своевременно возвращен, после чего кредитор обратился в суд с требованием взыскать его солидарно – с недобросовестного заемщика и его супруги. Нижестоящие инстанции так и сделали, признав заем общим. Однако судебная коллегия по гражданским делам ВС РФ не согласилась с данным решением, и оно было отменено.

Вышестоящий суд мотивировал это тем, что для признания кредита совместным требуется доказать, что заимствованные средства были израсходованы на семейные нужды. Причем бремя доказывания ложится на субъекта, призывающего поделить долг. В конкретной ситуации им является гражданин-займодавец. Но никаких подтверждающих документов, свидетельских показаний в ходе судебного разбирательства он не предоставил. И даже отсутствие возражений со стороны супруги заемщика не считается молчаливым доказательством данного факта. Поэтому оснований для раздела кредита пополам суд не нашел.

С точки зрения судебной практики такая позиция высшей инстанции является революционной. Ранее подобные споры почти всегда решались в пользу деления долга между мужем и женой. По умолчанию суды признавали, что любой кредит, взятый одним из супругов, расходуется на нужды семьи. И если одна из сторон с подобным решением не соглашалась, то она и обязана была доказать, что это не так. Теперь же судам придется руководствоваться позицией ВС и решать аналогичные дела в соответствии с доводами вышестоящих коллег.

Способы раздела кредитов

Семейное законодательство, действующее в 2017 году, предусматривает только два способа разделения долга между брачными партнерами:

Первый вариант подходит супругам, умеющим и желающим договариваться. Они могут заключить либо брачный контракт, либо соглашение, где муж и жена самостоятельно решат судьбу кредитов, взятых за годы совместной жизни. Это наиболее безболезненный и цивилизованный вариант поделить общие долги, не возненавидев друг друга.

Однако для многих пар мирный развод является проблемой. Если договориться невозможно, делить совместно нажитое придется через суд. Тогда принятое им решение будет обязательным для каждой стороны, и его придется исполнить в принудительном порядке.

Добровольное разделение долга

Итак, для добровольного разделения совместно взятых кредитов составляется один из следующих документов:

  • брачный договор;
  • соглашение о разделе супружеского имущества и долгов.

Обе бумаги обязательно заверяются у нотариуса и только после этого обретают юридическую силу. Но порядок их оформления разный, и составить их можно не в любое время.

О брачном договоре следует позаботиться заранее. Заключать его разрешается или в период брака, или до его регистрации. В контракте будущие или состоявшиеся супруги вправе урегулировать любые имущественные вопросы, в том числе касающиеся раздела общих долгов на случай, если придется разводиться. В нем можно прописать, какие кредиты будут являться личными, а какие – совместными. Например, договориться, что для признания долга общим необходимо письменное согласие «второй половины» на кредитование супруга. Также можно отступить от равенства долей в общих кредитах и перераспределить их в других пропорциях. Некоторые банки требуют брачный договор в качестве обязательного документа для одобрения заявки на ипотечный или иной серьезный заем.

Брачный договор следует правильно оформить. Если условия контракта противоречат российскому законодательству, его признают недействительным или ничтожным. Он, в частности, не должен:

  • ставить одну из сторон в крайне тяжелое кабальное положение;
  • ограничивать правоспособность граждан, подписавших документ;
  • содержать запрет на судебную защиту участников контракта;
  • касаться неимущественных вопросов супружеской и постсемейной жизни.

Так, нельзя прописать в брачном договоре, что один из супругов вправе брать кредиты в любом количестве, а второй обязан их полностью выплачивать из личных денежных средств. Подобное кабальное условие договора признают ничтожным, и его неисполнение не повлечет никаких санкций. Также недопустимо вовсе запретить одной из сторон договора оформлять на себя целевые или иные займы, потому что это нарушает законные права гражданина, препятствует свободе действий.

После расторжения брака бывшим супругам-должникам придется воспользоваться иным инструментом – соглашением о разделе общего имущества. В него включаются и правила деления кредитов, о которых договорились стороны. Документ можно оформить и во время счастливого брачного союза, и в тяжелый бракоразводный период, и после развода (в 3-летний срок).

В добровольном соглашении перечисляются все совместные кредиты: их суммы, даты оформления, реквизиты и наименования банков. Далее прописывается, в каком объеме оставшиеся общие долги будут погашаться каждым супругом (бывшим мужем или женой). Иногда участники соглашения совместно выплачивают все супружеские кредиты, в других случаях они указывают, кто из них является должником по тому или иному займу. Стороны вправе заключить такое соглашение во время бракоразводного процесса и предоставить его судье для утверждения. Если это произойдет, то согласительный документ будет приравнен к судебному решению.

Нужно учесть, что если супруги в договоре займа указаны как созаемщики, то для банка составленное между ними соглашение значения не имеет. Перед кредитной организацией они будут отвечать солидарно, то есть банк при необходимости может взыскать сумму долга и неустойку с любого их них. Но, рассчитавшись с кредитором, один из супругов вправе через суд вернуть половину уплаченного долга с созаемщика.

Раздел супружеских кредитов в судебном порядке

Если договориться не удалось, то раздел совместно нажитых кредитов ложится на плечи суда. Перед тем как их справедливо поделить, судье предстоит разобраться, какие долги являются личными, а какие действительно можно назвать общими.

Совместными кредитами признают займы, которые потребовались для удовлетворения семейных нужд. Примерами являются:

  • ипотека, оформленная для покупки общего жилья;
  • ссуда, взятая на лечение ребенка или одного из супругов;
  • получение от банка средств на совместную загранпоездку или приобретение бытовой техники;
  • автокредит, оформленный с целью покупки семейного автомобиля.

Личным долгом считаются кредиты супруга, который полученные по договору деньги (полностью или в основном) израсходовал на собственные нужды или в интересах третьих лиц. Вариантов может быть множество:

  • сделал протезирование зубов;
  • купил себе дорогостоящий инструмент или спортивный инвентарь (ненужный остальным членам семьи);
  • занял денег, чтобы купить автомобиль сестре или подруге;
  • взял ссуду, чтобы самому отправиться в путешествие.

При таких и сходных ситуациях речь о совместном погашении займа и о его разделе не идет. Долг признают личным обязательством заемщика, и отвечать перед банком он станет самостоятельно.

Дополнительное основание для признания кредита совместным долгом – наличие письменного согласия второго супруга на его получение.

Когда суд определит, какие оформленные в браке займы действительно являются общими, он приступит к их разделу. Как уже отмечалось, супружеские долги будут поделены в тех же пропорциях, что и совместно нажитое имущество:

  • если каждому супругу досталась его половина, суд добавит к ней и 50 % долга;
  • если у суда были основания отступить от принципа равенства долей в имуществе супругов, он отступит от него и при разделе кредитов – кому достанется большая часть имущества, тот получит и соответствующую часть образовавшихся долгов.

Во время судебного процесса у сторон сохраняется возможность договориться. Они могут заключить мировое соглашение, где самостоятельно определят, как будут погашаться кредиты. Оно должно касаться только предмета долгового спора, а не всех аспектов взаимоотношений экс-супругов после расторжения брака. Туда не включаются пункты об алиментных обязательствах, месте проживания ребенка и прочих вопросах, не имеющих отношения к общим долгам. В отличие от досудебного согласительного документа о разделе долга мировое соглашение можно оформить только в рамках процесса: после подачи иска и его принятия к судебному производству.

Если путем переговоров сторонам удается выработать мировое соглашение, устраивающее обоих супругов, оно подписывается ими и передается в суд вместе с ходатайством утвердить текст этого документа. Судья проверяет законность заключенного соглашения, выясняет, не нарушаются ли им права 3-х лиц. Не выявив каких-либо изъянов, суд утверждает документ специальным определением. После этого супруги обязаны исполнить условия мирового соглашения. Возобновлять судебный процесс по тому же вопросу они не вправе.

Особенности раздела кредитных обязательств

Поскольку раздел совместных займов включен в сферу интересов выдавших их банков, представители кредитных организаций обязательно участвуют в судебных разбирательствах. Мнение финансистов учитывается при вынесении решения по разделу долга. Если замена должника, указанного в договоре займа, происходит без согласия кредитора, банк вправе сослаться на статью 391 Гражданского кодекса и оспорить решение. Напомним, что в указанной статье говорится, что замена заемщика без данного согласия является ничтожной.

Важно понимать: закон не обязывает банк менять условия кредитного договора на основании решения суда, если оно принято без участия заимодавца. Банк делает это в добровольном, а не принудительном порядке. Поэтому, затевая процесс по разделу долга, необходимо проинформировать об этом заинтересованный банк. Эта организация является в процессе третьим лицом, и ее представители должны иметь возможность донести до судьи позицию кредитора.

Если банк не возражает против судебного варианта деления займа, он переоформляет договор в соответствии с принятым решением. Кредитное учреждение может предложить:

  • разделить один кредит на два, оформив с каждым экс-супругом отдельный договор;
  • объединить несколько кредитов в один, если суд решил, что по данным займам кто-то из супругов расплачивается единолично;
  • перезаключить прежний договор займа, вписав в него нового должника, если погашать кредит будет бывший супруг заемщика.

Раздел различных кредитов супругов

Существуют нюансы при разделе различных видов кредитов. Их нужно учитывать на этапе оформления займов, даже если семейная жизнь кажется безоблачной и бесконечной.

Потребительский кредит

Цели данного займа в суде будут тщательно изучаться. Главным перед его делением станет вопрос о том, действительно ли он брался на нужды семьи или заемщик удовлетворял собственные потребности.

Если в кредит покупалась бытовая техника или мебель в квартиру, то его однозначно признают общим. В стандартной ситуации подобные долги делятся пополам. Но если кредит получен на дорогой музыкальный инструмент, играть на котором умеет только заемщик, то, скорее всего, после развода он будет гасить долг сам. Варианты возможны, если супруг-должник докажет, что с помощью взятого в кредит инструмента он зарабатывал средства на содержание семьи.

Также суд не станет делить кредиты, которые брались для приобретения личных вещей: дорогой шубы, ювелирного украшения, дизайнерской одежды. Кто всем этим пользуется, тот и будет выплачивать долг.

Как правило, раздел потребительского кредита не очень болезненный, так как его суммы относительно невелики. Другое дело – ипотека, которая была оформлена в браке.

Ипотечный кредит

На кого бы из супругов ни был оформлен ипотечный договор, отвечают они по нему совместно. В общей собственности у разводящихся граждан находится и квартира, в которой они более не желают жить вместе. Но и распорядиться общей недвижимостью невозможно, так как ипотечное жилье находится под банковским залогом до тех пор, пока долг не будет полностью погашен.

Все указанные обстоятельства усложняют раздел такого кредита. Очень часто банки, подстраховываясь, при заключении договора целевого займа настаивают, чтобы муж и жена либо являлись созаемщиками, либо один из них стал поручителем «второй половины».

Супруги могут подать заявление на раздел ипотечного долга, попросив из одного общего кредита сделать два индивидуальных. Тогда каждый продолжит его гасить пропорционально своей доле в совместной недвижимости.

Банки не всегда идут навстречу подобным пожеланиям. Им выгоднее и безопаснее иметь солидарных заемщиков по одному кредиту, чем двух «индивидуалов». Иногда финансовая организация соглашается на продажу заложенной квартиры и досрочный возврат ипотечного долга с процентами. Но чаще всего банк оставляет договор займа неизменным, и разведенные супруги долгие годы продолжают совместно отвечать за когда-то взятую ипотеку.

Бывают ситуации, когда, оставшись в одиночестве, экс-супруг не способен отдавать банку значительные суммы в счет погашения долга. В этом случае возможен вариант, при котором обязанность по выплатам полностью перейдет ко второму супругу. Но тогда и квартира станет его личной собственностью, а неимущий супруг получит лишь денежную компенсацию, рассчитанную исходя из суммы, совместно уплаченной в период брака.

Автокредит и иные крупные целевые займы

Если в браке брался кредит на серьезную покупку – машину, гараж, стройматериалы и т. д., – суд будет исходить из того, в чьей собственности останется вещь, купленная на заимствованные средства. Например, если муж с женой оформили кредит на покупку машины, водить которую умеет только один из них. Логично, что именно супруг-водитель и получит авто при разводе. Он и продолжит гасить оставшийся долг. Вторая сторона, как и в случае с ипотекой, сможет рассчитывать на денежную компенсацию.

Также с разрешения банка приобретенный в кредит объект можно продать, досрочно рассчитаться по долгам и закрыть договор займа. Но для этого необходима добрая воля банкиров.

Долг по кредитной карте

По умолчанию, как и другие долги, он подлежит разделу. Однако если деньги по кредитной карте снимались, когда супруги не жили вместе и не вели совместного хозяйства, то такой долг делиться не будет. Но данные факты придется доказывать либо с помощью свидетельских показаний, либо различными документами. Например, в суд можно предоставить бумагу, подтверждающую, что супруг несколько месяцев был зарегистрирован по другому адресу или находился в длительной командировке.

Исковое заявление о разделе кредита

Иск подается в судебную инстанцию по месту жительства ответчика. Если цена иска составляет меньше 50 000 рублей, он направляется мировому судье, если больше – в суд общей юрисдикции (районный).

Подробнее о том, как составить иск о разделе кредита (заполнить образец), читайте в этой статье.

Цена иска определяется по сумме невыплаченного долга, которая при разделе будет присуждена истцу (по его мнению). То есть если супругам осталось погасить 200 000 рублей, то один из них, инициируя процесс, заявляет цену иска, равную 100 000 рублей (1/2 часть от общей суммы).

От цены иска зависит и размер госпошлины, которую необходимо уплатить до его подачи:

  • цена менее 20 000 руб. – 4 % от данной суммы, но не меньше 400 руб.;
  • в диапазоне 20 001– 100 000 руб. – 800 руб. + 3 % от суммы свыше 20 000 руб.;
  • 100 001–200 000 руб. – 3200 руб. + 2 % от суммы свыше 100 000 руб.;
  • 200 001–1 000 000 руб. – 5 200 руб. + 1 % от суммы свыше 200 000 руб.;
  • больше 1 000 000 руб. – 13 200 руб. + 0,5 % от суммы свыше 1 000 000 рублей, но не более 60 000 руб.

К иску следует приложить оригинал квитанции об уплате пошлины. Кроме нее, к заявлению прикладываются и другие документы:

  • ксерокопия гражданского паспорта истца;
  • справка из ЗАГСа о заключении брака;
  • свидетельство о расторжении брачного союза (копия);
  • кредитный договор (копия);
  • приходные банковские чеки;
  • иные бумаги (по ситуации).

В заявлении указываются все непогашенные кредиты, оформленные во время брака. Истец просит признать их общим долгом, аргументируя свою позицию. В частности, следует акцентировать внимание суда на том, что деньги тратились на семейные нужды. Податель иска также предлагает вариант по поводу того, как, по его мнению, следует разделить совместные займы.

1 Звезда2 Звезды3 Звезды4 Звезды5 Звезд (Пока оценок нет)
Загрузка...
Наши группы